Stellen Sie die richtigen Fragen, bevor Sie einen Finanzberater engagieren

Gewähltes Thema: „Fragen, die Sie vor der Beauftragung eines Finanzberaters stellen sollten“. Hier finden Sie inspirierende Leitfragen, mit denen Sie Klarheit gewinnen, Vertrauen aufbauen und kostspielige Fehlentscheidungen vermeiden. Teilen Sie Ihre wichtigste Frage in den Kommentaren und abonnieren Sie unseren Newsletter für weitere praxisnahe Checklisten.

Vergütung verstehen: Wer bezahlt wen – und wofür?

Honorar vs. Provision: das Grundgerüst Ihrer Entscheidung

Fragen Sie präzise: Werden Sie per Festhonorar, Stundenhonorar, prozentualer Vermögensverwaltungsgebühr oder durch Provisionen vergütet? Welche Anreize entstehen daraus für Produktauswahl, Handelsaktivität und Beratungstiefe? Wie beeinflusst das Ihre Neutralität bei Empfehlungen?

Versteckte Gebühren und das Kleingedruckte

Bitten Sie um eine vollständige Kostenaufschlüsselung: Ausgabeaufschläge, laufende Produktkosten (TER), Transaktionskosten, Depotgebühren, Kickbacks, Bestandsprovisionen und mögliche erfolgsabhängige Gebühren. Fragen Sie, wie diese Kosten Ihre Nettorendite realistisch beeinflussen und wie sie transparent ausgewiesen werden.

Schriftliche Transparenzvereinbarung einfordern

Verlangen Sie eine schriftliche Transparenzvereinbarung, inklusive Ex-ante-Kostenausweis und regelmäßiger Ex-post-Bestätigungen. Wie und wann erhalten Sie Berichte über alle Gebühren? Lassen Sie sich Zusagen zur Offenlegung klar datiert, verständlich formuliert und für spätere Vergleiche nachprüfbar dokumentieren.

Qualifikation und Aufsicht: Wer darf Ihnen eigentlich raten?

Fragen Sie nach konkreten Abschlüssen, anerkannten Zertifizierungen und Pflichtfortbildungen. Wofür stehen CFP, CFA oder EFA inhaltlich? Welche Prüfungen, Ethikregeln und Rezertifizierungen sind damit verbunden? Wie überträgt der Berater dieses Wissen auf Ihre persönliche Situation?

Qualifikation und Aufsicht: Wer darf Ihnen eigentlich raten?

Klären Sie: Sind Sie nach § 34f GewO registriert, im Vermittlerregister gelistet oder als Wertpapierinstitut unter BaFin-Aufsicht? Erhalten Sie Registrierungsnummer und Link zum Registereintrag? Wie wird Compliance gelebt und dokumentiert, inklusive Protokollen und Dokumentationspflichten?

Anlagephilosophie und Prozess: Wie entsteht eine Empfehlung?

Wie ermitteln Sie mein Risikoprofil und meine Verlustschwelle? Werden Stressszenarien simuliert? Nach welcher Regel wird rebalanciert, und wie häufig? Welche Kennzahlen berichten Sie regelmäßig, damit ich Fortschritt, Risiko und Abweichungen transparent nachvollziehen kann?

Treuhänderische Verantwortung und Haftung

Fragen Sie, ob der Berater in einer treuhänderähnlichen Rolle agiert und welche Sorgfalts- und Haftungsmaßstäbe gelten. Gibt es eine definierte Pflicht zur Kunden-First-Policy? Wie wird dokumentiert, dass Empfehlungen Ihrem Interesse nachweislich dienen?

Vergütungsströme und Zuwendungen offenlegen

Bestehen Kickbacks, Retrozessionen oder Vertriebsanreize? Verlangen Sie eine vollständige Offenlegung sämtlicher Zuwendungen, inklusive Höhe, Quelle und Einfluss auf Produktempfehlungen. Wie wird verhindert, dass monetäre Anreize Beratungsergebnisse unbemerkt verzerren?

Begründung von Produktempfehlungen

Bitten Sie um eine schriftliche, vergleichende Begründung: Warum Produkt A statt B? Welche Alternativen wurden geprüft, welche Risiken identifiziert, welche Kostenmodelle verglichen? Fordern Sie nachvollziehbare, datengestützte Entscheidungswege an – nicht nur Schlagworte.

Keine Luftschlösser: Ziele, Bandbreiten, Stress-Tests

Fragen Sie nach realistischen Zielkorridoren, Erwartungswerten und Drawdown-Bandbreiten. Gibt es belastbare Backtests, Stress-Tests und Szenarioanalysen? Wie werden Unsicherheiten kommuniziert, ohne Chancen zu verschweigen, und wie begegnet man unvermeidlichen Marktschwankungen?

Transparente Berichte und Monitoring-Tools

Welche Reportings erhalten Sie wann, mit welchen Kennzahlen und Benchmarks? Können Sie Portfolioentwicklung, Kosten, Steuern und Risikoindikatoren laufend einsehen? Bitten Sie um Beispielberichte oder einen Demo-Zugang, um Darstellungstiefe und Verständlichkeit früh zu prüfen.

Mini-Fallgeschichte: Vom Bauchgefühl zur klaren Entscheidung

Eine Leserin erzählte, wie sie nach drei Gesprächen nur Marketing hörte. Der vierte Berater legte Kostenpläne, Risikoauswertungen und Alternativen offen. Ihre Entscheidung fiel leicht. Teilen Sie Ihre Erfahrungen, damit andere von Ihren Fragen profitieren.

Rhythmus, Formate und Erreichbarkeit

Wie oft sprechen wir verbindlich miteinander – monatlich, quartalsweise, ad hoc? Welche Kanäle nutzen wir: vor Ort, Video, Telefon, sichere Nachrichten? Wer vertritt bei Abwesenheit, und innerhalb welcher Frist werden dringende Anliegen verlässlich beantwortet?

Datenschutz, Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Login

Welche technischen und organisatorischen Maßnahmen sichern Ihre Daten? Fragen Sie nach Ende-zu-Ende-Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung, Rechtekonzepten und Backup-Strategien. Gibt es dokumentierte Prozesse für Vorfälle und transparente Kommunikation im Fall sicherheitsrelevanter Ereignisse?

Selbstservice und Transparenz im Alltag

Gibt es ein Kundenportal mit Portfolioübersicht, Dokumentenablage, Aufgabenlisten und Terminbuchung? Können Sie Adress- oder Zieländerungen selbst pflegen? Wie werden To-dos protokolliert, damit nichts verloren geht und Fortschritt jederzeit nachvollziehbar bleibt?

Vertrag, Kündigung und Leistungsumfang: Kein Risiko ohne Rückweg

Welche Leistungen sind im Paket enthalten: Finanzplanung, Portfoliomanagement, Steuerabstimmung, Nachlassgespräche, Versicherungsanalyse? Was kostet zusätzlich? Fordern Sie einen Leistungsrahmen mit messbaren Deliverables, damit Fortschritt und Verantwortlichkeiten eindeutig definiert sind.

Vertrag, Kündigung und Leistungsumfang: Kein Risiko ohne Rückweg

Wie kündigen Sie problemlos, mit welcher Frist und ohne Strafgebühren? Erhalten Sie alle Unterlagen, Daten und Notizen in nutzbarem Format? Fragen Sie nach Unterstützung beim Wechsel und nach klaren Schritten für eine saubere Übergabe.